Quand on a besoin d’argent, la solution peut être de se tourner vers le crédit. Cependant, les banques sont parfois frileuses à prêter de l’argent. Les conditions d’accès au crédit ne sont pas toujours faciles à remplir. Quel crédit obtenir le plus facilement ? On fait le point sur les différents prêts existants et leurs modalités.
Sommaire
Les différents prêts bancaires
Il existe différents types de prêts, selon la nature du projet et le degré d’urgence à récupérer des fonds. Pour chacun d’eux, les conditions demandées pour se faire prêter de l’argent peuvent être plus ou moins drastiques.
Le crédit à la consommation
Le crédit à la consommation est destiné à financer des biens hors immobilier ou des prestations de service. Le montant emprunté peut aller de 200 € À 75 000 € maximum.
Le crédit conso prend plusieurs formes : prêt personnel, crédit affecté (comme par exemple le crédit auto), crédit revolving (ou crédit renouvelable) …
Les petites sommes et la durée de remboursement assez courte, de 3 mois minimum, rendent les conditions d’accès au crédit assez souples.
Le prêt immobilier
Le prêt immobilier sert à investir dans la pierre. Compte tenu des montants empruntés et des durées de remboursement à moyen ou long terme, il s’agit d’un type de crédit pas facile à obtenir. D’autant qu’il faut réunir des pièces propres au projet.
Le crédit-bail
Également appelé leasing, permet de jouir d’un bien contre paiement d’une échéance avec option d’achat en fin de contrat.
Le crédit amortissable
Crédit à taux fixe ou crédit à taux variable, le crédit amortissable est la solution privilégiée pour les prêts d’argent. À chaque échéance, l’emprunteur rembourse une part de capital et une part d’intérêts.
Le crédit modulable
Avec un crédit modulable, l’emprunteur garde la possibilité d’augmenter ou de diminuer sa mensualité. Il peut aussi demander le report de mensualités. Il peut aussi solder tout ou partie de son crédit de manière anticipée.
L’emprunteur profite de modalités de remboursement souples avec ce type de crédit.
Le crédit in fine
Durant toute la durée du crédit, l’emprunteur rembourse exclusivement les intérêts. Le capital est remboursé à la dernière échéance, en une seule fois.
Ce type de prêt demande à pouvoir réunir le capital emprunté pour un versement unique et intégral. Il est donc rarement octroyé.
Le prêt-relai
Le prêt-relai est un crédit octroyé pour l’acquisition d’un nouveau bien, en attendant la vente d’un autre bien déjà possédé et mis sur le marché.
Le crédit conso, la solution « facile »
Les prêts conso sont les crédits les plus faciles à obtenir. L’étude des dossiers est rapide, ces derniers se limitant à des pièces courantes. Avec parfois aucun motif à justifier.
Le micro-crédit
Dans la gamme des crédits conso, le micro-crédit est le plus rapide à obtenir. Le faible montant emprunté, inférieur à 3 000 €, représente un risque limlité pour la banque, qui allège la procédure de crédit. Ce dernier doit toutefois être remboursé par l’emprunteur.
Le crédit renouvelable
Avec le micro-crédit, le crédit renouvelable est le crédit le plus facile à obtenir . Il fonctionne sur le principe d’une réserve d’argent. Les échéances ne surviennent que lorsque tout ou partie de la réserve d’argent est utilisée, et le pécule se reconstitue indéfiniment : une fois le remboursement intégralement effectué, le montant initial est de nouveau disponible. Et ainsi de suite.
Aucun justificatif n’est demandé quant au projet auxquels se destinent les fonds empruntés et de nombreux organismes proposent ce type de crédit.
La réserve d’argent, jusqu’à 6 000 €, fait l’objet d’un accord de principe dès lors où l’emprunteur a la capacité de rembourser et justifie d’un contrat en CDI.
Quel dossier pour accéder au crédit ?
L’accès au crédit est soumis à condition. L’accord définitif et la mise à disposition de l’argent emprunté ne se font qu’après étude du dossier.
Revenus et autres ressources, situation professionnelle, composition familiale, crédits en cours, situation de comptes… sont autant d’éléments qui peuvent être demandés par la banque ou l’organisme de crédit avant un accord de prêt.
Précisément, la banque ou l’organisme de crédit va estimer la capacité d’emprunt du demandeur et son projet avant de se prononcer. Il s’agit d’obtenir des garanties quant à la faculté de l’emprunteur à rembourser le capital et les intérêts.
Les garanties souhaitées par le prêteur peuvent différer selon le type de crédit demandé.
Même s’il est facile à obtenir, un crédit engage et doit être remboursé. L’emprunteur doit donc pouvoir assumer le remboursement du capital et des intérêts. Des simulations peuvent être effectuées en ligne pour estimer le montant des mensualités et la durée de remboursement, pour les crédits conso comme pour les autres types de prêts. Une fois la demande de prêt lancée, l’accord de principe est très rapide, tout comme la mise à disposition des fonds une fois le dossier finalisé.
