Depuis le début de la crise sanitaire et l’incertitude sur l’avenir qu’elle a provoqué, les Français ont beaucoup investi dans leurs épargnes. Aujourd’hui, alors que la situation s’est calmée, il est alors question de dynamiser ce placement. Les SCPI se présentent actuellement comme un investissement de choix pour faire fructifier son argent. Elles permettent en effet de booster son épargne, avec un faible investissement de départ. Elles constituent une alternative intéressante aux différents placements disponibles qui peuvent être risqués, et à l’investissement classique dans la pierre, avec des rendements incertains et des soucis de gestion permanents. Puisqu’il ne faut jamais investir dans ce que l’on ne comprend pas, voyons d’abord en détail ce que sont réellement les SCPI et leur mode de fonctionnement. Nous verrons ensuite les meilleures SCPI dans lesquels il est plus avantageux d’investir.
Sommaire
La SCPI : qu’est-ce que c’est ?
Le principe de la SCPI, ou Société Civile de Placement immobilier est relativement simple, vous achetez des parts de biens immobiliers avec d’autres investisseurs, par l’intermédiaire d’une société de gestion, et cette dernière s’occupe ensuite de vous verser les revenus tirés de la location de ces biens acquis par la SCPI. Le versement est équivalent aux parts que vous détenez et il peut être mensuel ou trimestriel. Des frais de gestion et d’entretien des biens immobiliers sont prélevés en amont. Il faut également prévoir des frais de souscription.
Les SCPI ont été créées au départ par les pouvoirs publics afin de faciliter l’accès à l’investissement immobilier. Les sociétés de gestion doivent alors être agréées par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Cette dernière s’occupe de les contrôler et définit les règles auxquelles elles sont soumises. Une société de gestion est alors souvent propriétaire de centaines de biens en location et emploie des professionnels en placement et en gestion immobilière. Ainsi, renseignez-vous sur les meilleures SCPI avant de vous lancer dans un projet d’investissement immobilier pour faire fructifier votre épargne.
Les avantages de la SCPI
Depuis une vingtaine d’années, les SCPI attirent les investisseurs. Elles présentent en effet différents avantages considérables.
La SCPI pour préserver son pouvoir d’achat
Préserver son pouvoir d’achat est une préoccupation de la grande majorité des Français face au contexte inflationniste que nous traversons actuellement. L’indice de la consommation publié par l’Insee fin 2021 indiquait notamment une hausse des prix de l’ordre de 2,81 % sur l’année passée. Or, les placements actuellement disponibles pour faire fructifier son épargne n’arrivent pas à suivre ce taux. À titre d’exemple, le livret A n’offre qu’un rendement de 0,5 %, quand ce n’est que de 1 % pour le Livret d’Épargne populaire (LEP).
Les choses ont légèrement évolué début 2022, avec une rémunération respective de 1 % et 2,2 % au 1er février. Quant aux contrats d’assurance-vie, le rendement moyen était de seulement 1,3 % en 2020. On retrouve en parallèle les SCPI qui offrent un taux de distribution moyen de 4,45 %, selon une étude publiée le 16 février 2022 par l’ASIM (Association française des Sociétés de Placement). Alors que la perte de pouvoir d’achat est en ce moment la préoccupation d’un grand nombre de personnes, les SCPI constituent un moyen de rémunérer au mieux votre épargne.
Une large variété d’actifs immobiliers
Les SCPI vous offrent aussi la possibilité de choisir entre de nombreux types d’actifs immobiliers. Il peut s’agir de biens résidentiels, de locaux commerciaux ou industriels, d’entrepôts, de résidences seniors, de résidences étudiantes, ou encore de bureaux. Une fois que vous aurez souscrit, vous percevrez les revenus locatifs provenant de votre investissement. En choisissant la SCPI, vous avez par ailleurs la possibilité de soutenir l’économie réelle, au lieu des marchés financiers, soutenant la production de biens et de services. Vous pouvez par exemple opter pour des locaux commerciaux avec les restaurants, boulangeries et autres points de vente. Les bureaux ou résidences étudiants sont aussi des biens à exploiter. C’est donc un moyen d’investir en étant en accord avec vos valeurs.
Les SCPI pour ne pas faire perdre de la valeur à son argent
Les ménages ont accumulé un surplus d’épargne important depuis le début de la crise sanitaire, soit entre le premier trimestre 2020 et le second trimestre 2021. Elle s’établit à 157 milliards d’euros contre 111 milliards fin 2020, selon la Banque de France. En laissant votre argent dormir sur votre compte en banque non rémunéré, vous lui faites cependant perdre de la valeur avec l’inflation. Les SCPI constituent alors un moyen d’investissement vous permettant de faire fructifier votre épargne, sans nul besoin d’une somme de départ astronomique.
La SCPI comme support de capitalisation et de croissance patrimoniale
Certaines personnes n’ont pas besoin de liquidités ou de revenus complémentaires sur le court terme. Si tel est votre cas, la SCPI permet alors de capitaliser votre argent. Vous pouvez utiliser les revenus issus de votre investissement pour réinvestir à nouveau dans les SCPI. En 2019, la meilleure performance des SCPI s’établissait à 6,81 %. Ce choix d’investissement répond de plus à un besoin de constitution, de diversification et de croissance patrimoniale. Il s’agit de biens immobiliers physiques, avec des adresses connues et listées dans les rapports annuels.
Un investissement facilité
Les SCPI sont aussi avantageuses du fait de leur facilité de création. Comme déjà évoqué, elles ne nécessitent pas une mise de départ importante. Elles présentent également une réelle facilité de souscription et de gestion, comparé à l’investissement locatif traditionnel. La société de gestion s’occupe en effet de tout pour vous, en contrepartie d’une commission et de frais de souscription. Vous n’avez pas non plus besoin de verser des droits de mutation, également connus sous le nom de frais de notaire.
Les inconvénients des SCPI
Les SCPI ne sont pas dépourvues de risques, au même titre que tous les autres placements. Il s’agit d’investissements à long terme, qui n’offrent pas de garanties de performance. Les fluctuations des marchés immobiliers et financiers peuvent alors vous soumettre à un risque d’absence de rendement, de perte de valeur, voire de perte de capital. Il faut également savoir qu’il est tout à fait possible de revendre ses parts de SCPI tout au long de l’année. La société de gestion ne garantit toutefois pas la revente, étant donné qu’il ne s’agit pas de produits cotés, comme sur les marchés financiers.
Ces différents risques peuvent néanmoins être atténués par la diversification de votre portefeuille et le bon choix de SCPI. Avant d’investir, il est en effet primordial de bien vous informer sur chaque placement. La société de gestion met le plus souvent à votre disposition toutes les informations dont vous avez besoin : documents sur les données clés, rapports annuels, derniers bulletins trimestriels, etc. Consulter ces éléments avant la souscription vous permettra de faire les bons choix. Il est également important de s’informer sur l’état du marché immobilier, afin d’évaluer les perspectives de performance à moyen et à long terme. Notez que la durée d’investissement minimale moyenne pour les SCPI est de 8 ans. Vous avez donc tout intérêt à bien choisir.
Les meilleures SCPI
Vous vous demandez alors sûrement dans quelles SCPI il faut investir. Voici une liste de celles offrant actuellement les meilleurs rendements, mais aussi les meilleures stratégies et perspectives, autant d’éléments à prendre en compte pour faire son choix.
CORUM XL
Corum XL est non seulement intéressante pour son taux de rendement, qui s’affiche à 5,84 %, mais également pour sa stratégie de diversification à l’international, offrant d’excellentes perspectives futures. Cette stratégie commence déjà à payer. À l’avenir, sa valorisation risque de continuer d’augmenter fortement. Cette SCPI compte déjà 5 ans d’ancienneté. Elle s’affiche parmi les SCPI internationales avec un patrimoine immobilier les plus diversifiés, se trouvant au Canada ou encore en Espagne. Son objectif de Taux de Rendement Interne (TRI) est de 10 % d’ici 10 ans. Le prix d’une part est de 189 € minimum.
ActivImmo
Gérée par Alderan, ActivImmo affiche un taux de rendement de 6,02 % en 2021. Il s’agit de sa troisième année au-dessus des 6 %. Cette SCPI investit surtout dans l’off-market. Il s’agit des biens non visibles sur les annonces publiées en ligne ou dans les revues dédiées à l’immobilier, représentant 5 à 10 % des biens en vente en France. Ils se vendent en toute discrétion et à prix plus élevés, grâce à une concurrence réduite. Alderan n’hésite pas non plus à réaliser régulièrement des travaux d’agrandissement pour augmenter le nombre de locataires. Elle se spécialise tout particulièrement dans l’immobilier logistique, ce qui est très intéressant avec l’essor actuel de la vente en ligne. Le prix d’une part s’établit à 610 € avec une obligation d’acquérir 10 parts au minimum.
CORUM Eurion
Une autre SCPI qu’il est utile de mentionner est CORUM Eurion. Elle affiche un taux de rendement de 6,12 % et une revalorisation de 2 % de son patrimoine en 2021. Elle est aujourd’hui valorisée à plus de 300 millions d’euros avec un patrimoine plus que qualitatif, enrichi après la crise sanitaire. Elle propose aussi une diversification intéressante dans la zone euro, pour s’adapter à tous les profils. Le minimum d’achat est d’une part pour 204 €.
Kyaneos Pierre
Cette SCPI est détenue par la société de gestion Kyaneos AM, spécialisée dans l’immobilier résidentiel. Son rendement, très attractif, s’établit à 5,90 %. Ce dernier a connu une hausse de 8 % en seulement trois ans. Kyaneos Pierre se démarque aussi par sa démarche environnementale et sociétale. Le prix d’une part s’établit à 1 080 € pour 10 parts minimum lors de la souscription.
Pierval Santé
Avec une capitalisation de plus de 2 milliards d’euros, et œuvrant principalement dans l’immobilier dédié à la santé, Pierval Santé est devenu un incontournable sur le marché des SCPI sur l’année 2021. Elle affiche un rendement de 5,33 %. Cette SCPI a de belles perspectives devant elle avec des baux de longue durée dans toute l’Europe, des locataires fiables et une thématique porteuse et long terme. Le minimum d’achat est de 5 parts pour 200 € chacune.
